Калькулятор ОСАГО 2019

Расчет ОСАГО

Автомобиль


Водители


Водитель 1

Дополнительные данные




Расчет стоимости полиса ОСАГО на автомобиль в 2019 году происходит по следующей схеме: происходит перемножение базовой ставки для полисов ОСАГО на коэффициенты.

Базовые ставки

Базовая ставка назначается центробанком России, однако нужно понимать, что хоть ее и назначает центральный банк, однако отражает она в основном интересы страховых компаний и создает все условия для того чтобы страхование ОСАГО не было убыточным. Базовые ставки в калькуляторе выбираются в зависимости от типа транспортного средства, а также от типа собственника. Только эти два параметра влияют на выбор базовой ставки. Например, для легковых автомобилей рассмотрим базовые ставки для физических лиц - они колеблются в диапазоне от 3432 до 4118, а для юридических лиц на туже категорию транспортного средства калькулятор в 2019 году выберет базовую ставку от 2573 до 3087. Отмечу, что базовую ставку страховые компании выбирают самостоятельно и чаще всего она соответствует максимальному значению. В таблице ниже вы можете видеть действующие базовые ставки для расчета стоимости полиса ОСАГО в 2019 году на различные типы транспортных средств.

Тип собственникаТип транспортного средстваБазовая ставка минимум|максимум руб.
Физическое лицоЛегковые автомобили3432 | 4118
Физическое лицоЛегковые такси5138 | 6166
Физическое лицоАвтобусы для регулярных перевозок5138 | 6166
Физическое лицоАвтобусы более 16 мест3509 | 4211
Физическое лицоАвтобусы до 16 мест включительно2808 | 3370
Физическое лицоГрузовые авто до 16 тонн3509 | 4211
Физическое лицоГрузовые более 16 тонн5284 | 6341
Физическое лицоМотоциклы и мопеды867 | 1579
Физическое лицоТракторы1124 | 1579
Физическое лицоТрамваи1751 | 2101
Физическое лицоТроллейбусы2808 | 3370
Юридическое лицоЛегковые автомобили2573 | 3087
Юридическое лицоЛегковые такси5138 | 6166
Юридическое лицоАвтобусы для регулярных перевозок5138 | 6166
Юридическое лицоАвтобусы более 16 мест3509 | 4211
Юридическое лицоАвтобусы до 16 мест включительно2808 | 3370
Юридическое лицоГрузовые авто до 16 тонн3509 | 4211
Юридическое лицоГрузовые более 16 тонн5284 | 6341
Юридическое лицоМотоциклы и мопеды867 | 1579
Юридическое лицоТракторы1124 | 1579
Юридическое лицоТрамваи1751 | 2101
Юридическое лицоТроллейбусы2808 | 3370

Отмечу, что базовые ставки для физических и юридических лиц при расчете стоимости полиса практически не отличается, единственное отличие - для легковых автомобилей. Также нужно сказать, что для юридических лиц оформляется только неограниченное ОСАГО.

Рассмотрим коэффициеты, которые будут влиять на расчет стоимости полиса ОСАГО в 2019 году. Всего их существует 7. Каждый из коэффициетов определяет те или иные страховые риски в зависимости от параметров транспортного средства, а также тех людей которые им будут управлять. В целом страхование основано на расчете и учете страховых рисков. В целом расчет стоимости ОСАГО является максимально прозрачным, если один раз в нем разобраться.

Коэффициенты

Мощность

Характеристики транспортного средства при расчете ОСАГО 2019 учитывает всего один коэффициет - мощность в лошадиных силах. Чем мощнее автомобиль, тем больше вероятность того, что автомобиль будет участником ДТП, поэтому чем мощенее авто тем больше будет сумма в калькуляторе. Коэффициент отвечающий за мощность варьируется от 0.6 до 1.6. Таким образом при прочих равных условиях можно получить страховку в полтора раза дороже или в 2 раза дешевле в зависимости от мощности авто. 

Значение мощности л.с.Коэффициент
До 50 включительно0.6
от 50 до 70 включительно1
от 70 до 100 включительно1.1
от 100 до 120 включительно1.2
от 120 до 150 включительно1.4
от 150 включительно1.6

Период страхования

ОСАГО в 2019 году вы сможете сделать сроком от 3 месяцев до одного года. В зависимости от срока страхования варьируется и стоимость полиса, однако не стоит думать, что если вы возьмете полис на пол года, он окажется в два раза дешевле, чем на год. За половину стоимости годового полиса вы возьмете полис лишь на 3 месяца, такова политика страховых компаний. Чем больше срок страхования, тем выгоднее полис, и тем меньше его относительная стоимость. Именно поэтому самым популярным полисом по сроку действия является годовой полис.

Период страхованияКоэффициент
1 год1
11 месяцев1
10 месяцев1
9 месяцев0.95
8 месяцев0.9
7 месяцев0.8
6 месяцев0.7
5 месяцев0.65
4 месяца0.6
3 месяца0.5

Возраст и стаж 

Страховые риски при расчете стоимости полиса ОСАГО включают в себя такой коэффициет, как возраст и стаж водителя. Естественно, что чем меньше стаж водителя, тем выше вероятность ДТП, в котором он будет виноват, соответственно необходимо включать в расчет добавочную стоимость для новых водителей без стажа. Также чем моложе человек, тем он импульсивнее, соответственно повышается вероятность ДТП, поэтому возраст также влияет на страховые риски. Этими двумя факторами было мотивированно введение коэффициента возраста и стажа. При этом если страховка ограничена, то в расчет включается коэффициет стажа, соответствующий самому молодому водителю с наименьшим стажем. То есть расчет происходит по худшему коэффициенту. Такой принцип действует еще в нескольких коэффициентов - расчет происходит по худшему водителю.

Возраст и стаж водителяКоэффициент
Возраст до 22 лет включительно, стаж до 3 лет включительно1.8
Возраст старше 22 лет, стаж до 3 лет включительно1.7
Возраст до 22 лет включительно стаж свыше 3 лет1.6
Возраст старше 22 лет, стаж свыше 3 лет1

Регион регистрации собственника

Регион, в котором будет оформляться полис ОСАГО также сильно влияет на стоимость. Это связанно в первую очередь с тем, что в нашей стране существуют крупные центры, в которых сосредотачивается огромное количество машин, следовательно возрастают риски, а значит и страховка получается дороже, с другой стороны есть деревни, в которых машин почти нет, значит и стоимость ОСАГО там должна быть меньше. Все эти факторы включены в территориальный коэффициет. С этим же коэффициентом связано то, что в 2019 году вы столкнетесь со сложностями при оформлении ОСАГО в Москве, будучи зарегистрированными в регионе.

КБМ

И последний параметр, который может повлиять на стоимость Вашего полиса ОСАГО является КБМ. КБМ включает в себя страховую историю водителя. Если у Вас было много ДТП в предыдущие годы страхования, то КБМ у Вас будет больше 1 и стоимость страховки будет увеличена, если же вы примерный водитель, ездиете без ДТП, то и КБМ у Вас будет меньше 1 и стоимость страховки будет уменьшена за счет страховой истории.

Класс водителяКоэффициент
M2.45
02.3
11.55
21.4
31
40.95
50.9
60.85
70.8
80.75
90.7
100.65
110.6
120.55
130.5

В 2019 году все коэффициенты КБМ хранятся в единой базе РСА и к ним имеют доступ все страховые компании при расчете стоимости полиса ОСАГО, таким образом Ваша скидка не может сгореть или потеряться, также вы можете проверить значение коэффициента КБМ с помощью нашего сервиса проверки КБМ.

РСА калькулятор

В нашем калькуляторе ОСАГО 2019 года все базовые ставки, коэффициенты расчета, а также коэффициенты регионов соотвтетствуют всем данным РСА. Все официальные страховые компании должны быть зарегистрированы в РСА. После того, как вы рассчитали и оформили полис ОСАГО не поленитель и проверьте его с помощью официальной проверки полисов на нашем сайте или на сайте РСА.

Очень важно знать полную стоимость ОСАГО на свой автомобиль, чтобы вовремя найти деньги на полис. Так как в 2019 году ГИБДД начали устанавливать камеры, которые фиксируют номер автомобиля и проверяют наличие полиса на транспортное средство. Все это происходит в онлайн режиме и чем долше вы ездите без полиса, тем больше штрафов Вам будет приходить. Поэтому не откладывайте оформление полиса на последний момент, также в 2019 году действует закон, по которому электронный полис ОСАГО действует только через 4 дня после его оформления.